Σύμφωνα με τη διαδικασία αυτή οι δανειολήπτες και τα δανεια κατηγοριοποιουνται με βάση θεσπισμενα κριτήρια μεσω μιας διαδικασίας που αναλύεται στα εξής σταδια.
Προσοχή. Είναι σημαντικό θα ενταχθείτε ως δανειολήπτες στην κατηγορια των συνεργάσιμων δανειοληπτών προκειμενου να αποφύγετε μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης εις βαρος της περιουσιας σας. Η υποβολή αιτησης για ρυθμιση των οφειλων σας μετα την 1-1-2016 απαιτεί επισης να χαρακτηριστείτε ως συνεργάσιμοι δανειολήπτες, διαφορετικά η αίτηση σας θα απορριφθεί. Τα στάδια και η διαδικασία είναι περίπλοκη, ιδιως σε ο,τι αναφορά την συμπλήρωση της Τυποποιημένης Καταστασης Οικονομικής Πληροφόρησης, η οποια θα πρεπει να γινει ειτε από το λογιστή σας ειτε από εξειδικευμένο Δικηγόρο: Τα σταδια αυτά είναι πεντε και συγκεκριμενα : 1ο Σταδιο. Επικοινωνια με το δανειολήπτη.
Σταδιο 2. Συγκεντρωση οικονομικων και αλλων πληροφοριων
Μαζι με το εντυπο αυτό πρεπει να προσκομισθουν , αναλογα με την φυση του δανειολήπτη και συγκεκριμενα δικαιολογητικά: Α. Δικαιολογητικά Φυσικών Προσώπων χωρίς επιχειρηματικά προϊόντα και συγκεκριμενα προσωπου που δεν διατηρεί την ιδιοτητα του ελευθερου επαγγελματία ή εχει ατομική επιχείρηση 1. Δελτίο Ταυτότητας/Διαβατήριο 2. Ε1 - Δήλωση Φορολογίας Εισοδήματος των τριών τελευταίων οικονομικών ετών μαζί με τα αντίστοιχα εκκαθαριστικά σημειώματα 3.Βεβαίωση Δηλωθείσας Περιουσιακής Κατάστασης (Ε9 - Δήλωση Στοιχείων Ακινήτων 2014) 4. Βεβαίωση ρύθμισης οφειλόμενων φόρων (αν συντρέχει περίπτωση) 5. Κατ' ελάχιστον, τελευταίο εκκαθαριστικό σημείωμα μισθοδοσίας και σε περίπτωση συνταξιούχων το τελευταίο απόκομμα σύνταξης 6. Ε2 τελευταίου οικονομικού έτους (σε περίπτωση που δηλώνονται μισθώματα) 7. Εκκαθαριστικό ΕΝΦΙΑ 2014 8. Σε περίπτωση που είστε άνεργος, απαιτείται το αποδεικτικό ανεργίας. Σε περίπτωση που έχετε υποβάλει αίτηση συνταξιοδότησης, απαιτείται να προσκομίσετε την «Αίτηση για απονομή σύνταξης» με υπογραφή και σφραγίδα του εκάστοτε ασφαλιστικού φορέα. Ειδικά για πελάτες που έχουν υποβάλει αίτηση συνταξιοδότησης στο ΙΚΑ γίνεται αποδεκτό και το μηχανογραφημένο αντίγραφο χωρίς σφραγίδα και υπογραφή του ασφαλιστικού φορέα Σε περίπτωση που είστε συνταξιούχος υπό ανανέωση (λόγω αναπηρίας), θα πρέπει να προσκομίσετε «Ιατρική Γνωμάτευση» και σχετικό εισηγητικό σημείωμα. Β. Δικαιολογητικά φυσικού προσωπου που εχει επιχειρηματική δραστηριοτητα ή διατηρει ατομική επιχειρηση. Επιπλεον των ανωτερω (αρ. 1-8) και τα εξής δικαιολογητικά:
Εφοσον το προσωπο αυτό εχει οφειλές από χρηματοδοτήσεις επιχειρησεων ατομικής μορφής, επιπλεον των δικαιολογητικών υπο αριθμους 1-14 ανωτερω απαιτουνται και τα εξής δικαιολογητικά:
Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης είναι φυσικό πρόσωπο χωρίς επιχειρηματικές οφειλές, ενδεικτικά λαμβάνονται υπόψη τα εξής: - οικονομική κατάσταση δανειολήπτη και λοιπών ενεχομένων σε κάθε σύμβαση, - συνολικό ύψος και φύση των οφειλών, περιλαμβανομένων και τυχόν οφειλών του έναντι άλλων ιδρυμάτων, - ιστορικό οικονομικής συμπεριφοράς, - προβλεπόμενη ικανότητα αποπληρωμής των οφειλών, - εύλογες δαπάνες διαβίωσης και - αξιολόγηση της αξίας τυχόν εμπράγματης εξασφάλισης (ή άλλου περιουσιακού/ -ων στοιχείου/ -ών του δανειολήπτη που θα μπορούσε να αποτελέσει πρόσθετη εξασφάλιση). Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης είναι ελεύθερος επαγγελματίας ή τηρεί ατομική επιχείρηση, λαμβάνονται υπόψη και τα ακόλουθα: - υποβαλλόμενο επιχειρηματικό σχέδιο ή σχέδιο αναδιάρθρωσης της επιχείρησης - η ίδια και ουσιαστική συμμετοχή του φορέα στη χρηματοδότηση του επενδυτικού σχεδίου - οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου της επιχείρησης - οι όποιες εκτιμώμενες μελλοντικές ταμειακές ροές, οι οποίες συνηγορούν υπέρ της εκτίμησης ότι υφίσταται δυνατότητα εξυπηρέτησης του ανειλημμένου χρέους και - οι παράγοντες κινδύνου του επιχειρηματικού σχεδίου, οι ενδεχόμενες επιπτώσεις στη δυνατότητα αποπληρωμής και τα πιθανά μέτρα αποφυγής αυτών των κινδύνων και των επιπτώσεών τους. ΤΕΤΑΡΤΟ ΣΤΑΔΙΟ ΠΡΟΤΑΣΗ ΚΑΤΑΛΛΗΛΩΝ ΛΥΣΕΩΝ ΣΤΟ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΗ
- Βραχυπρόθεσμες: Επιλέγονται σε περιπτώσεις που οι δυσκολίες αποπληρωμής κρίνονται, βάσιμα, προσωρινές. - Μακροπρόθεσμες: Επιλέγονται με στόχο τη μείωση του ποσού της δόσης, σε συνδυασμό ενδεχομένως με την αύξηση του αριθμού των δόσεων και παράταση του χρόνου αποπληρωμής, λαμβάνοντας υπόψη και την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής τους δανειολήπτη. - Οριστικής Διευθέτησης: Επιλέγονται σε περιπτώσεις αδυναμίας διευθέτησης των οφειλών με βάση τα εισοδήματα και τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Τύπος οριστικής διευθέτησης είναι οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ Τράπεζας και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής, με στόχο την οριστική τακτοποίηση της απαίτησης της Τράπεζας έναντι του δανειολήπτη και μπορεί να συνδυάζεται με παράδοση (εθελοντική ή υποχρεωτική) της εμπράγματης εξασφάλισης στην Τράπεζα προς μείωση του συνόλου της απαίτησης ή ακόμα και με ρευστοποίηση των εξασφαλίσεων προς τακτοποίηση της απαίτησης. Σε αυτή την περίπτωση, τυχόν ανεξόφλητο υπόλοιπο εξακολουθεί να βαραίνει το δανειολήπτη και να εκτοκίζεται με το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο υπερημερίας. Με την παραλαβή της συστημένης επιστολής, η οποία θα περιλαμβάνει το Τυποποιημένο Έγγραφο Πρότασης Λύσεων Ρύθμισης ή Οριστικής Διευθέτησης, θα πρέπει ο δανειολήπτης εντός 15 εργάσιμων ημερών, να μεταβεί στο πλησιέστερο Ειδικό Σημείο Επικοινωνίας σας ώστε να: - αποδεχθεί εγγράφως την προτεινόμενη λύση ή κάποια από τις προτεινόμενες λύσεις, ή - αρνηθείτε εγγράφως να συναινέσει σε οποιαδήποτε πρόταση, ή - καταθέσει έγγραφη αντιπρόταση. Σε περίπτωση που δεν προβεί σε καμία από τις παραπάνω ενέργειες εντός του προβλεπόμενου διαστήματος, τότε θα πρέπει να γνωρίζετε πως υπάρχει ο κίνδυνος χαρακτηρισμού σας ως "μη συνεργάσιμος". ΣΤΑΔΙΟ 5ο Διαδικασια εξετασης ενστασεων
0 Comments
Leave a Reply. |